Comment acheter une voiture sans crédit

Acheter une voiture sans crédit peut être difficile, mais ce n'est pas impossible

La bonne brigade / Getty Images

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Les voitures neuves et d'occasion ont souvent un prix élevé, de sorte que de nombreux consommateurs choisissent de financer ces achats. Mais vous aurez généralement besoin d'un bon crédit pour être admissible à un prêt auto avec un taux décent. Trouver un prêt abordable avec des conditions favorables peut être très difficile si vous avez un crédit limité ou inexistant.

Mais vous pouvez avoir d'autres options si vous cherchez à acheter une voiture sans crédit, des options qui n'incluent pas de dépenser toutes vos économies d'urgence sur un véhicule. Voici les étapes à suivre lorsque vous magasinez et quelques options pour obtenir du financement.

Avant de commencer à magasiner pour une voiture, il est utile de comprendre votre situation de crédit. Cela vous permettra de savoir si vous êtes susceptible d'être admissible à un prêt automobile auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un concessionnaire automobile.

Pour avoir une idée de votre position, consultez gratuitement vos rapports de crédit sur AnnualCreditReport.com. Vos rapports de crédit contiennent des informations sur votre historique de paiement, les comptes ouverts et fermés et l'utilisation récente du crédit. Si votre crédit est limité, il se peut qu'il n'y ait pas beaucoup d'informations disponibles, mais il est toujours utile de vérifier.

Notez que votre pointage de crédit n'apparaîtra généralement pas sur vos rapports de crédit. Mais vous pourrez peut-être accéder à un pointage de crédit par l'intermédiaire de votre compagnie de carte de crédit ou d'un service de pointage de crédit gratuit réputé. Vous avez besoin d'une certaine quantité d'informations sur vos rapports de crédit pour générer un pointage, donc selon votre profil de crédit, vous pouvez ou non avoir un pointage de crédit.

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Lorsque vous vous préparez à acheter une voiture, examinez vos finances pour déterminer le montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre. Certains prêteurs peuvent exiger un acompte plus important si vous n'avez pas de crédit. Puisqu'ils n'auront pas suffisamment d'informations pour déterminer votre solvabilité, ils pourraient vous considérer comme un risque de prêt plus élevé et donc demander plus d'argent à l'avance.

Il est également judicieux de déterminer le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre confortablement. De cette façon, vous aurez un numéro en tête lorsque vous magasinez. Avoir une limite prédéterminée vous aidera à éviter de vous dépasser financièrement, car les vendeurs utiliseront le paiement mensuel comme un moyen de vous inciter à acheter une voiture.

Si vous avez une voiture spécifique en tête et que vous avez étudié son prix, envisagez d'utiliser un calculateur de paiement de prêt auto pour déterminer si les paiements mensuels correspondent à votre budget.

La prochaine étape après avoir déterminé votre budget consiste à trouver la bonne voiture. Pour vous aider à affiner vos options, réfléchissez aux questions suivantes :

Obtenir du financement pour une nouvelle voiture peut être délicat sans crédit, mais ce n'est pas impossible. Comme pour tout autre prêt, il est judicieux de magasiner pour un nouveau prêt auto. Lorsque vous comparez les options, examinez les conditions disponibles, les TAP et les exigences de l'emprunteur.

Bien que les concessionnaires automobiles offrent des prêts, ils n'offrent pas nécessairement les meilleurs taux et conditions. Dans certains cas, ils peuvent battre les taux que vous trouverez par vous-même, ils valent donc la peine d'être explorés, mais il vaut toujours la peine de comparer les taux des concessionnaires à ce que vous pouvez obtenir directement auprès des prêteurs.

Si vous demandez plusieurs prêts, essayez de terminer tous vos achats de prêt automobile en deux semaines; cela aidera à réduire l'impact négatif sur votre crédit, car toutes les demandes de crédit compteront pour une seule à des fins de notation (certains modèles de notation de crédit vous donnent jusqu'à 45 jours).

Si vous êtes membre d'une coopérative de crédit, envisagez d'abord d'y rechercher des prêts. Demandez s'il offre des options de financement automobile aux emprunteurs sans antécédents de crédit, et s'ils le font, envisagez de vous pré-qualifier pour un prêt automobile afin de déterminer les taux et les conditions que vous pourriez recevoir. Notez que votre taux sera probablement plus élevé que si vous aviez un bon crédit.

Vous pourriez également envisager de demander un prêt auto avec un cosignataire ou un coemprunteur qui dispose d'un crédit solide. Votre prêteur automobile tiendra compte de son profil de crédit en plus du vôtre au cours du processus de demande de prêt, ce qui pourrait vous aider à bénéficier de meilleurs taux et conditions.

Certains prêteurs peu recommandables peuvent s'attaquer aux emprunteurs sans crédit ou avec un faible crédit, il est donc préférable de faire preuve de diligence raisonnable. Comparez les réputations des prêteurs, recherchez ce que les anciens emprunteurs ont à dire et examinez les antécédents des entreprises avant de demander un prêt.

Lors de l'achat d'une voiture chez un concessionnaire, il est judicieux de négocier le prix. Cela pourrait vous faire économiser une somme importante sur le coût total. Voici quelques conseils pour négocier le meilleur accord possible :

Vous pensez peut-être que vous avez fini de négocier une fois que vous avez fixé un prix, mais le concessionnaire pourrait essayer de vous vendre certaines caractéristiques avant de finaliser l'achat. Soyez prêt à dire non aux coûts supplémentaires pour des choses dont vous n'avez probablement pas besoin, comme les garanties prolongées, les dispositifs antivol et les plans de protection du véhicule.

Une fois que vous aurez franchi ces obstacles, vous serez probablement prêt à signer vos documents et à finaliser l'achat de votre véhicule.

Si c'est une option, vous voudrez peut-être demander un prêt automobile avec un cosignataire ou un coemprunteur. Le prêteur tiendra compte de son crédit en plus du vôtre, ce qui peut vous aider à bénéficier de meilleurs taux ou conditions. Alternativement, vous pouvez comparer les options de financement de différents prêteurs, économiser de l'argent ou emprunter à un ami ou à un membre de la famille.

Les emprunteurs sans crédit auront probablement plus de mal à être approuvés pour un prêt automobile et recevront probablement un taux plus élevé que ceux qui ont un bon ou un excellent crédit. Un TAP élevé pourrait rendre vos mensualités plus chères, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre situation financière. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt automobile, vous risquez de faire défaut. Cela pourrait endommager votre crédit et votre prêteur pourrait même reprendre possession de votre voiture.

En général, les meilleures options de financement pour l'achat d'une voiture sans crédit proviennent de prêteurs réputés. Les prêts seront également assortis de taux relativement compétitifs et de conditions favorables. Évitez les prêts prédateurs aux taux astronomiques, car il pourrait être difficile de payer les mensualités.

Pour acheter une voiture sans historique de crédit, vous devrez probablement apporter les éléments suivants au concessionnaire :

Équifax. "Comprendre les demandes difficiles sur votre dossier de crédit."